Central Bank Digital Currency (CBDC), czyli cyfrowa forma waluty emitowanej i kontrolowanej przez bank centralny, stała się tematem intensywnych debat i eksperymentów w ostatnich latach. W artykule tym przyjrzymy się, dlaczego kraje na całym świecie badają wprowadzenie CBDC, jakie przyświecają im cele, jakie są potencjalne korzyści i zagrożenia oraz jakie kraje są pionierami w tym obszarze.

Rola CBDC i cele

Głównym celem wprowadzenia CBDC jest modernizacja systemu płatności. Cyfrowa waluta centralna może zrewolucjonizować sposób, w jaki dokonujemy transakcji, eliminując nie tylko konieczność posiadania fizycznej gotówki, ale także przyspieszając i ułatwiając płatności. Ponadto CBDC może stanowić narzędzie w polityce monetarnej, umożliwiając bankom centralnym szybką reakcję na zmieniające się warunki gospodarcze.

Czołowi gracze na globalnym rynku CBDC

W wielu krajach już teraz przeprowadzane są eksperymenty związane z cyfrową walutą. Na czele tego ruchu znajduje się Chiny, które zdążyły przeprowadzić testy cyfrowego juana w niektórych regionach. Szwecja także eksploruje możliwości e-korony, a Europejski Bank Centralny rozważa wprowadzenie euro cyfrowego. Te działania są zarówno odpowiedzią na zmieniający się krajobraz finansowy, jak i próbą zdobycia przewagi konkurencyjnej.

Korzyści i szanse

Wprowadzenie CBDC niesie ze sobą potencjalne korzyści. To między innymi:

• zwiększona dostępność do środków płatniczych;
• obniżenie kosztów transakcji;
• lepsza kontrola nad przepływem pieniędzy.

Cyfrowa waluta może również przyczynić się do finansowej inkluzji, eliminując bariery dostępu do tradycyjnych systemów bankowych.

Integracja i wyzwania międzynarodowe

Wspólne działania i współpraca międzynarodowa są kluczowe dla przyszłości CBDC. Integracja cyfrowych walut centralnych może stworzyć bardziej spójny system globalny, ale jednocześnie rodzi pytania dotyczące zgodności regulacji, standardów bezpieczeństwa oraz równości dostępu do tej nowej formy płatności. Wspólne, międzynarodowe podejście może zapobiec niepotrzebnym konfliktom i zniechęcać do niekontrolowanej konkurencji między różnymi cyfrowymi walutami.

Wykorzystanie technologii blockchain

CBDC często wykorzystuje technologię blockchain do zabezpieczenia i śledzenia transakcji. To otwiera drzwi do bardziej przejrzystego i bezpiecznego systemu finansowego. Jednakże istnieją również wyzwania związane ze skalowalnością, interoperacyjnością i energochłonnością tej technologii, które muszą zostać rozwiązane.

Kwestie prawne i etyczne

Wraz z rozwojem CBDC, pojawiają się także pytania prawne i etyczne. Jak będą regulowane transakcje, jakie będą ograniczenia, a także, w jaki sposób zostanie chroniona prywatność użytkowników? Te kwestie wymagają dogłębnego zastanowienia, aby uniknąć, nadużyć i niebezpieczeństw związanych z brakiem klarownych ram prawnych.

Edukacja i akceptacja społeczna

Sukces CBDC zależy również od akceptacji społecznej i edukacji. Ludzie muszą zrozumieć, jak korzystać z cyfrowej waluty, a także mieć pewność, że jest ona bezpieczna i skuteczna. Kampanie edukacyjne i transparentność w procesie wdrażania mogą odegrać kluczową rolę w budowaniu zaufania społecznego do nowego systemu płatności.

Zagrożenia i wyzwania

Wprowadzenie CBDC nie jest pozbawione zagrożeń. Bezpieczeństwo cyfrowe staje się kluczowym wyzwaniem, a ataki cybernetyczne mogą zagrozić stabilności systemu finansowego. Prywatność jest kolejnym aspektem, który budzi obawy, gdyż CBDC może umożliwić jeszcze większą kontrolę i śledzenie finansów jednostek.

Wpływ na tradycyjne instytucje finansowe

Wdrażanie cyfrowej waluty ma także wpływ na tradycyjne instytucje finansowe, takie jak banki komercyjne. Muszą one dostosować się do nowej rzeczywistości, co wymaga innowacji i elastyczności. Mimo że może to stanowić wyzwanie, równocześnie może prowadzić do bardziej zdecentralizowanego i efektywnego systemu finansowego.

Podsumowanie

Podsumowując, CBDC to dynamiczne zjawisko, które niesie ze sobą zarówno obietnice, jak i wyzwania. Wprowadzenie cyfrowej waluty wymaga starannego zbalansowania korzyści i zagrożeń oraz współpracy międzynarodowej, aby zapewnić stabilność dla globalnego systemu finansowego. Czas pokaże, jak te eksperymenty przyczynią się do kształtowania przyszłości finansów światowych.

CBDC to nie tylko technologiczne rozwiązanie, ale także rewolucja w sposobie, w jaki funkcjonuje świat finansów. Jednak, aby osiągnąć pełny potencjał cyfrowej waluty, musimy rozsądnie podejść do zabezpieczenia, regulacji, edukacji i współpracy międzynarodowej. Rozwaga i elastyczność w podejściu do tych kwestii są kluczowe dla budowania lepszego, bardziej zintegrowanego i bezpiecznego globalnego systemu płatności.

Netografia

1. A flawed argument for central-bank digital currencies [https://www.economist.com/finance-and-economics/2023/06/08/a-flawed-argument-for-central-bank-digital-currencies?utm_medium=cpc.adword.pd&utm_source=google&ppccampaignID=18151738051&ppcadID=&utm_campaign=a.22brand_pmax&utm_content=conversion.direct-response.anonymous&gad_source=1&gclid=CjwKCAiA44OtBhAOEiwAj4gpOTv6do0ExD5F3jEU6dMdGw5cUx7BBi7c715-kYxYkF2iIhovvpfGvBoCajcQAvD_BwE&gclsrc=aw.ds]
2. CBDCs in emerging market economies, [https://www.bis.org/publ/bppdf/bispap123.htm]
3. Chrzanowski Marek, Waluty cyfrowe banku centralnego w kontekście ryzyka dezintermediacji sektora bankowego
4. Iwańczuk-Kaliska Anna, Pieniądz cyfrowy banków centralnych – wnioski z analizy wybranych koncepcji

Autor: Bartłomiej Ciepielak, Monika Kędzior

Fot. Anna Górska, wygenerowane przez SI, Kreator Obrazów (bing.com)