Czym jest usługa finansowa?

Usługi finansowe odgrywają istotną rolę w codziennym życiu, wspierając inwestycje, oszczędzanie oraz ułatwiając funkcjonowanie na rynku finansowym. W dzisiejszych czasach usługi finansowe odgrywają bardzo ważną rolę w naszym życiu. Prawie na każdym kroku korzystamy z takich usług, nie tylko w banku, ale także na co dzień np. na zakupach płacąc kartą kredytową/ debetową.

Definicja

Usługa finansowa definiowana jest jako usługa oferowana przez pośrednika finansowego, mająca na celu zapewnienie przepływu środków pieniężnych pomiędzy klientem a pośrednikiem finansowym, na przykład instytucją bankową, poprzez inwestowanie, pozyskiwanie środków pieniężnych lub inne działania.

Przykłady usług finansowych

  • Usługi bankowe
  • Kredyty
  • Ubezpieczenia
  • Fundusze inwestycyjne i inne.

Korzyści wynikające z korzystania z usług finansowych obejmują szybszy wzrost inwestycyjny oraz zwiększenie możliwości zaistnienia na rynku.

Ważne terminy

Pośrednik finansowy, taki jak pracownik banku, zachęca klienta do zakupu produktu lub zawarcia oferty. Z kolei doradztwo finansowe, reprezentowane przez doradcę finansowego, polega na udzieleniu klientowi informacji i porad dotyczących konkretnych usług finansowych.

Czynności związane z usługami bankowymi obejmują między innymi prowadzenie rachunków bankowych, doradztwo finansowe, prowadzenie lokat bankowych, emitowanie papierów wartościowych oraz operacje czekowe i wekslowe.

Usługi kredytowe to między innymi zawieranie umów kredytowych, udzielanie kredytów złotówkowych i walutowych, udzielanie pożyczek oraz ocena ryzyka braku możliwości spłaty rat kredytowych.

Usługi ubezpieczeniowe obejmują zawieranie umów ubezpieczeniowych, ustalanie składek i wysokości świadczeń ubezpieczeniowych, ocenę ryzyka wystąpienia szkody oraz wypłacanie odszkodowań.

Usługi związane z funduszami inwestycyjnymi obejmują udział w funduszach inwestycyjnych, oferowanie środków finansowych, pomnażanie powierzonych środków finansowych oraz doradztwo dotyczące inwestycji.

Rodzaje kont bankowych, kredytów, ubezpieczeń oraz inwestycji finansowych są różnorodne i odpowiadają różnym potrzebom klientów.

Rodzaje usług finansowych

  1. konta bankowe
  • konto osobiste
  • konto oszczędnościowe
  • konto walutowe
  • konto firmowe
  • konto młodzieżowe
  • konto studenckie

2. Kredyty

  • kredyt gotówkowy
  • kredyt hipoteczny
  • kredyt konsolidacyjny
  • karta kredytowa
  • kredyt inwestycyjny

3. Ubezpieczenia

  • ubezpieczenie zdrowotne
  • ubezpieczenie na życie
  • ubezpieczenie mienia
  • ubezpieczenie komunikacyjne
  • ubezpieczenie dla firm

4. Inwestycje finansowe

  1. akcje
  2. obligacje
  3. fundusze inwestycyjne
  4. surowce
  5. waluty

Czynności związane z usługami bankowymi

  • prowadzenie rachunków bankowych
  • doradztwo finansowe
  • prowadzenie  lokat bankowych
  • emitowanie papierów wartościowych
  • operacje czekowe i wekslowe
  • przeprowadzanie rozliczeń finansowych
  • prowadzenie różnych innych bankowych rozliczeń pieniężnych oraz czynności wykonywanych tylko i wyłącznie przez banki ( które nakazują ustawy)
  • inne

Czynności związane z usługami kredytowymi

  • zawieranie umów kredytowych
  • udzielanie kredytów złotówkowych i walutowych
  • udzielanie pożyczek
  • ustalanie wysokości stóp procentowych
  • ocena ryzyka braku możliwości spłaty rat kredytowych
  • inne

Czynności związane z usługami ubezpieczeniowymi

  • zawieranie umów ubezpieczeniowych
  • zawieranie polis i odszkodowań na życie/zdrowie
  • ustalanie składek i wysokości świadczeń ubezpieczeniowych
  • ocena ryzyka wystąpienia szkody
  • wypłacanie odszkodowań
  • inne

Czynności związane z usługami zw. z funduszami inwestycyjnymi

  • obejmuje udziały uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych
  • oferuje środki finansowe
  • pomnaża powierzone środki finansowe
  • nakierowują gdzie i w co inwestować
  • inne

W naszym blogu pokazałyśmy Wam dogłębniej, na czym polegają takie usługi. Mamy nadzieję, że właśnie dzięki temu mogliście lepiej zrozumieć funkcjonowanie Rynku finansowego. Może właśnie dzięki Naszemu blogu Wasz problem z podjęciem decyzji finansowej się rozwiązał. 

Naszym przekazem tego bloga było pokazać Wam świadomości wyboru kilku dróg finansowych oraz wybranie najlepszej usługi finansowej dostosowanej dla Was. Wierzymy, że po przeczytaniu bloga wszystkie nie udogodnienia związane z finansami zostały rozwikłane.

Dlatego zapraszamy do odwiedzania naszego bloga po więcej ciekawych i inspirujących wiadomości potrzebnych do osiągnięcia stabilności finansowej.

Autor: Katarzyna Korbel, Angelika Brytańczyk

Fot. Anna Górska, wygenerowane przy pomocy SI, bing.com, Kreator Obrazów (bing.com)